Споры с банками и кредитными организациями

Взаимодействие с банками и кредитными организациями – неотъемлемая часть современной жизни. Физические лица несут в банки свои сбережения, или наоборот, берут кредит, юридические лица открывают расчетные счета, вступают в различные партнерские программы, кредитуются и др. Но зачастую, между физическими лицами или компаниями с одной стороны и банками (кредитными организациями) с другой стороны возникают различные противоречия и конфликты.

Как показывает практика юристов, споры с банками и кредитными организациями можно разрешить двумя путями: обратившись в вышестоящий орган (например, если спор возник в филиале банка, то можно обратиться в головную организацию), или обратившись в суд. При подаче искового заявления в суд нужно помнить о том, что иск должен быть подан с учетом правил подсудности и подведомственности, и в обязательном порядке должен включать в себя:

  1. Адрес и наименование суда;
  2. Реквизиты истца и ответчика (ФИО, адрес места жительства для физических лиц и наименование фирмы, и юридический адрес для юридических лиц);
  3. Суть нарушения;
  4. Обстоятельства, на которые ссылается истец;
  5. Доказательства, имеющиеся по делу;
  6. Цена иска либо расчет суммы, подлежащей взысканию;
  7. Информация о том, был ли соблюден досудебный порядок урегулирования спора;
  8. Номера телефонов, адреса электронной почты лиц, участвующих в деле;
  9. Иные сведения, имеющие значение для дела.

При подаче иска в суд о разрешении спора с банками и кредитными организациями, к нему нужно приложить: копии иска по количеству лиц, участвующих в деле, квитанция об уплате государственной пошлины, письменные доказательства, ходатайства, при необходимости – доверенность.

Последние несколько лет банки и кредитные организации зарабатывали на том, что начисляли клиенту незаконные комиссии, к которым можно отнести:

  • Комиссии банка за выдачу кредита;
  • Комиссии за осуществление операций с денежными средствами;
  • Комиссии за досрочное погашение кредита;
  • Комиссии за открытие ссудного счета, а так же за его ведение и др.

Обычно, такие банки и кредитные организации заманивают клиентов привлекательными процентными ставками за сам кредит. Например, процентная ставка за кредит в банке или кредитной организации составляет всего 11%, но если прочитать внимательно договор и подсчитать все комиссии, то процентная ставка возрастает в геометрической прогрессии и в общей сумме может составлять более 50%.

Если Вы брали в банке или кредитной организации кредит, и у Вас возник спор по поводу начисления незаконных комиссий, юристы компании «Ордин и К» помогут Вам разобраться в сложившейся ситуации. Напоминаем, что все юридические услуги по вопросам защиты прав потребителей оказываются юристами ООО «Ордин и К» бесплатно.

После того, как взыскание такого рода комиссий было признано незаконным, и уже сформировалась определенная судебная практика, банки переключились на другой источник получения прибыли – страхование. В большинстве банков и кредитных организаций существует так называемое, обязательное страхование. Это значит, что отказываясь застраховать свои жизнь, здоровье, или гражданскую ответственность, Вы отказываетесь от кредита. Но такие действия банка, так же являются незаконными в силу того, что законодательством РФ предусмотрена свобода договора, а так же запрет на зависимость приобретения одних товаров от других.

В случае обнаружения в своем договоре условий о незаконных комиссиях или незаконной страховке, Вы можете обратиться в банк с заявлением о возмещении выплат по страховке, но банк, скорее всего, откажет Вам. С этим отказом необходимо обращаться в суд о взыскании страховки с банка. Банк, скорее всего, примет Вашу сторону, признает ряд условий кредитного договора недействительными и не порождающими никаких последствий. Помимо взыскания страховых платежей, суд, по вашей просьбе, может назначить так же взыскание морального вреда и убытков (если таковые были) в вашу пользу. Суд в данном случае, будет исходить из того, что если условия договора при соотношении их с законодательными нормами, ущемляют права, потребителей признаются недействительными. Юристы напоминают, что если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

Если говорит о потребительском кредитовании в целом, то юристы и адвокаты довольно положительно отзываются о нынешней сложившейся ситуации в сфере потребительского кредитования: появляются новые банки и кредитные организации, увеличилась конкуренция в данной сфере, а, следовательно, уменьшаются процентные ставки по кредитам, улучшаются условия кредитования, банки стремятся самостоятельно разрешат возникшие споры, так как дорожат своей репутацией. Еще одной хорошей новостью является то, что с 1 июля 2014 года вступает в силу Закон «О потребительском кредитовании (займе)», которого так не хватало. Данным законом будет введена особая формула, по которой будет производиться расчет суммы кредита (пока размер суммы определяется банком, выдающим кредит).

Рассмотри наиболее подробно новый закон о потребительском кредитовании. Так, данный нормативно правовой акт напрямую запрещает включать в содержание договора займа следующие условия:

  1. Условие о передаче кредитору в качестве обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита (займа) всей суммы потребительского кредита (займа) или ее части;
  2. Условие о выдаче кредитором заемщику нового потребительского кредита (займа) в целях погашения имеющейся задолженности перед кредитором без заключения нового договора потребительского кредита (займа) после даты возникновения такой задолженности;
  3. Условия, устанавливающие обязанность заемщика пользоваться услугами третьих лиц в связи с исполнением денежных обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа) за отдельную плату.

Новый закон о потребительском кредитовании вносит в систему законодательства РФ одно очень важное новшество, за счет которого удастся в разы сократить количество споров с банками и кредитными организациями. С 1 июля 2014 года, банку или кредитной организации, выдающей кредит необходимо не только в обязательном порядке уведомлять клиента и всех комиссиях и возможных страхованиях, но и предоставить клиенту образец заявления, заполнив и подписав которое, заемщик дает согласие на заключение дополнительного договора (например, страхование) или на выплату определенного рода комиссий.

Юристы компании «Ордин и К» следят за всеми изменениями, происходящими в законодательстве РФ при помощи постоянно обновляемых правовых баз. Специалисты фирмы окажут Вам квалифицированную юридическую помощь в сфере возникновения споров с банками и кредитными организациями, в том числе по вопросам:

  • Взыскания с банка незаконных комиссий и страховки:
  • Досрочной выдачи сбережений пайщику кредитного потребительского кооператива (сниженные проценты, возможность выхода, выплата неустойки и др.);
  • Грамотного оформления паевого фонда в кооперативе;
  • Заключения договора займа (существенные условия договора, предмет, права и обязанности сторон, процедура заключения сделки и др);
  • Вступления в силу нового закона «О потребительском кредитовании (займе): содержание договора, как изменится порядок заключения сделки, как изменятся права и обязанности сторон и др.

Юристы нашей фирмы помогут Вам разрешить спор с банком с профессиональной точки зрения. Офисы компании находятся в Вологде и Великом Устюге.